Ubezpieczenie na życie: dlaczego potrzebujesz i jak wybrać

Nawet jeśli nie jesteś kaskaderem, sportowcem ekstremalnym ani nie podejmujesz ryzyka na co dzień, zapoznaj się z programami ubezpieczeń na życie. Dzięki ubezpieczeniu na życie można zaoszczędzić na planowane wydatki, takie jak ślub czy zaliczka na poczet kredytu hipotecznego, lub zapewnić sobie podwyżkę emerytury.

Jaka jest korzyść z ubezpieczenia na życie?

Ubezpieczenie na życie ma nie tylko swój pierwotny cel, zapewnienie poduszki bezpieczeństwa dla najbliższych na wypadek, gdyby Tobie coś się stało, ale także inne korzyści:

• Oszczędzać na planowane wydatki, takie jak czesne za studia dzieci;
• Oszczędzać na podwyżkę emerytury.

Ubezpieczenie od ryzyka

W swojej czystej formie ubezpieczenie na życie oparte na ryzyku oznacza, że istnieje tylko jedno zdarzenie objęte ubezpieczeniem, utrata życia. W tym przypadku ubezpieczony będzie płacił składkę jednorazową lub składki regularne w zależności od umowy. W przypadku wystąpienia zdarzenia objętego ubezpieczeniem krewni otrzymują pieniądze.

Ubezpieczenie na życie oparte na analizie ryzyka często służy jako podstawa tzw. ubezpieczenia mieszanego, w którym wypłata świadczenia następuje nawet w przypadku zachorowania lub odniesienia obrażeń. Nie powstają żadne oszczędności.

Z takim mieszanym ubezpieczeniem możesz wybrać:

• Wysokość wypłaty;
• Wykaz możliwych zdarzeń niepożądanych (niepełnosprawność, uraz, choroba terminalna);
• Czas trwania, od jednego roku do 20 lat lub więcej.

Składki obliczane są przez przedstawiciela firmy ubezpieczeniowej. Zależy to od stawek firmy i innych czynników (np. wysokości świadczeń).

Innym szczególnym przypadkiem ubezpieczenia od ryzyka jest ubezpieczenie kredytu. W tym przypadku, jeśli bank jest wymieniony jako beneficjent, to nie Ty otrzymasz wypłatę, ale bank, w którym zaciągnąłeś kredyt. Jeśli coś Ci się stanie, Twoi krewni nie będą musieli płacić za Ciebie.

Ubezpieczenie oszczędnościowe

Połączenie ubezpieczenia i oszczędności. W klasycznym ubezpieczeniu oszczędnościowym mamy do czynienia z ustaloną stopą zwrotu. Jednak możliwy zysk będzie również niższy niż w przypadku ubezpieczenia inwestycyjnego.

Po zawarciu umowy możesz skorzystać z obu lub jednej z dwóch opcji:

• Jeśli zajdzie zdarzenie objęte ubezpieczeniem, Twoje uposażone osoby (czyli te, które określisz w umowie) otrzymają wypłatę (za ryzyko śmierci);
• Nic Ci się nie stało przed końcem umowy, otrzymujesz swoje oszczędności (ryzykując „przeżycie” lub „przetrwanie do pewnego wydarzenia”).

Możesz wystąpić do urzędu skarbowego z wnioskiem i zwrócić odliczenie od podatku w wysokości opłaconych składek ubezpieczeniowych za okres rozliczeniowy (ale nie więcej niż przekazany podatek dochodowy od osób fizycznych) z tytułu dobrowolnych umów ubezpieczenia na życie na okres 5 lat lub dłuższy.